오늘은 제1금융권, 제2금융권에 어떤 은행들이 있고 차이가 있는지,
최근 인터넷 은행이 생기고 있는데 그 종류는 어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다. 농협은 왜 금융권별로 나뉘는지도 알아보겠습니다. 끝까지 봐주세요.
0. 은행 종류 분류 이유?
보통은 2금융권보다 1금융권이 안정적이라서 예수금을 잃을 경우가 적다고 생각하고 있으나, 우체국예금과 증권사의 경우는 2금융권임에도 우체국은 국가에서 관리하고, 증권사는 한국증권금융에서 관리하므로 예수금을 잃을 염려는 하지 않아도 됩니다. 물론 증권사의 투자 상품의 경우 손실은 감수해야겠지만요.
그럼 분류 기준은 뭘까요?
1. 제1금융권
먼저 제1금융권은 일반 시중은행을 뜻합니다. 저축은행이라 쓰는 은행을 제외한 대부분이 이에 해당한다 볼 수 있습니다.
대표적으로 국민, 우리, 신한, 기업, 하나, 대구, 광주, 부산, 경남, 씨티, 스탠다드차타드, NH농협, 인터넷 은행인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등이 있습니다.
제1금융권에 속한 금융회사는 일반, 지방, 특수은행인데요.
일반은행은 예금, 출금, 대출, 세금업무 등을 처리합니다.
특수은행에선 중소기업지원, 농민, 어민, 농업, 수산업의 협동, 산업 등에 돈을 빌려주는 일을 합니다. 마지막으로 중앙은행 기능을 하는 한국은행이 있는데 이곳에서 화폐발행, 통화량 조절을 하기도 합니다.
장단점으로는 안정성이 있으나 수익성이 낮은 부분이 있고, 대출 시 이율은 낮으나 조건이 까다로운 점 등이 있습니다.
일반적으로 제1금융권은 ‘국민은행’ 이렇게 이름 뒤에 은행이라는 말을 붙여 쓸 수 있지만, 제2금융권에선 단독으로 은행을 쓸 수 없으며, 쓸 경우에는 앞에 이름과 뒤에 은행 자를 띄어 써야 합니다.
2. 제2금융권
은행이라는 이름을 쓰는 경우를 제외하고 저축이라는 용어가 들어가거나 다른 용어가 들어가는 곳들은 제2금융권입니다.
상호금융기관인 신협, 저축은행, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고 등이 이에 해당합니다.
그리고 상호저축은행인 웰컴저축은행, OK저축은행, SBI 저축은행 등이 있습니다.
또 증권회사나 카드회사 또 보험회사, 캐피탈 등도 이곳에 해당합니다.
이러한 곳들은 대출금리가 1금융권에 비해 조금 더 높은 것이 특징이며, 대신에 조건이 덜 까다롭습니다. 대출금리가 높지만, 예적금의 금리도 1금융보단 더 높습니다. 2금융은 중소기업을 지원하거나 농어민 산업 등에 돈을 빌려줍니다.
우체국 예금 또한 제2금융권이지만 우체국은 사실상 1금융권으로 취급되기도 합니다. 나라에서 운용되므로 정부가 원금과 이자를 금액에 제한을 두지 않고 전액 보장한다고 하기 때문입니다.
3. 제3금융권(사금융권)
제3금융권은 사채업체나 대부업체들을 말합니다.
이곳들은 대출금리가 어마어마하게 높은 곳들입니다.
2002년부터 정부 차원으로 불법 아니 합법화되었으나, 금리는 20~24%(법정 최고금리)로 대출을 제공합니다. 따라서 돈을 빌릴 에 낮은 금리의 이자를 적용받기 위해선 신용등급관리를 잘해야 합니다.
4. 농협중앙회, 단위농협 구분
길을 걷다 보면 발에 채일 정도로 많이 보이는 농협.
다 같은 농협 같지만 그렇지 않습니다. 농협에는 중앙회와 단위농협 두 가지가 있습니다.
그 차이점이 뭔지, 어떻게 구분할 수 있는지 알아보겠습니다.
농협중앙회(농협은행): 제1금융권
단위농협: 제2금융권
농협중앙회와 단위농협 구분 방법
농협중앙회는 농협은행 OO지점 또는 OO지점 농협중앙회라고 쓰여있습니다. 단위농협은 농협 OO지점이라고 쓰여있습니다.
5. 인터넷은행
대표적으로는 카카오, 토스, 케이뱅크 등이 있습니다. 직접 은행을 가지 않고 처리할 수 있다는 점이 장점입니다.
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